【旅遊保險地震】包天災、香港打風及水災嗎?里數換機票受保嗎?
旅遊文章2026年3月9日
您現在處於什麼狀況？（點擊跳往相關旅遊保險保障）：
出發前：
旅程中：
其他旅遊保險地震問題：
遇上地震、海嘯、打風等天災，旅遊保險會否提供保障？
一般來說，旅遊保險會就天災引致的「行程取消」、「行程阻礙」或「行程延誤」提供保障，但關鍵在於投保時間。若目的地在投保前已發生天災，或已被媒體廣泛報道，甚至港府已發出外遊警示，保險公司通常會視為「已知風險」而不作賠償。因此，建議讀者在訂妥機票後盡快投保旅遊保險，切勿拖延至出發前一刻才購買，以免錯失保障。
出發前：若目的地發生地震、海嘯等天災，我想自行取消行程，旅遊保險會否提供保障？
假如您在出發前一星期內，目的地突然發生嚴重地震或海嘯，導致行程被迫取消，只要您在天災發生或相關警示發出前已投保，大部分旅遊保險會賠償您已預繳但無法退回的費用。旅遊保險通常會於保單訂明的出發前指定日數內，對不可退款的酒店及機票等費用作出賠償。
不過，若只是較輕微的地震，例如三級震動，當地日常生活未受影響，且政府未有呼籲旅客避免前往，單憑擔心而自行取消行程，通常未必獲得賠償。此外，地理位置的關聯性亦十分重要。例如您計劃前往北海道旅遊，但大地震發生於相距甚遠的沖繩，沖繩的地震未必會影響北海道的行程安排，保險公司亦因此而不會受理。
由於不同保險公司對「天災」的定義有所不同，投保前務必細閱保單條款及不保事項。如有疑問，建議先向保險公司查詢。
若香港發生八號風球或黑色暴雨警告，導致航空公司取消航班，旅遊保險是否會提供保障？
經歷過超強颱風「樺加沙」後，不少投保人發現，市面上有不少旅遊保險的旅程取消保障通常只涵蓋因目的地（例如日本）發生自然災害而導致的航班取消，但對於出發地（即香港）因天災而取消行程，卻往往不包括在保障範圍內。
以蘇黎世的「自在旅遊」保險計劃*為例，該計劃會因應香港受惡劣天氣（如八號風球或黑色暴雨警告）而提供旅程阻礙保障。我們整合了以下的常見的理賠情況，讓您面對惡劣天氣時更得心應手。
假設陳小姐於前往東京前三個月購買了「自在旅遊」優選計劃*，並於啟程當天香港遇上八號風球。
情況一：陳小姐因香港天氣惡劣導致航班取消，航空公司未有安排替代航班，陳小姐決定延遲兩天出發，並乘搭相同航空公司的其他航班。
| 前設條件 | 「自在旅遊」能提供什麼保障？ | |
|---|---|---|
| 航空公司 提供退款？ |
航空公司 提供更改機票？ |
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| 原本旅程中不可退款及未使用的 海外酒店費用 海外交通費用（如日本JR費用） |
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（不涉及額外收費） |
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（涉及額外收費，例如補機票差價及手續費等） |
原本旅程中不可退款及未使用的 或 因更改旅程而產生的額外的 |
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情況二：陳小姐因香港天氣惡劣導致航班取消，航空公司未有安排替代航班，陳小姐決定繼續出發，但更改旅程目的地至大阪，並乘搭相同航空公司的其他航班。
| 前設條件 | 「自在旅遊」能提供什麼保障？ | |
|---|---|---|
| 航空公司 提供退款？ |
航空公司 提供更改機票？ |
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| 原本旅程中不可退款及未使用的 海外酒店費用 海外交通費用（如日本JR費用） |
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（不涉及額外收費） |
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（涉及額外收費，例如補機票差價及手續費等） |
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情況三：陳小姐因香港天氣惡劣導致航班取消，航空公司只能安排兩星期後的航班給受影響的乘客。陳小姐決定如期出發前往東京，因此自行購買其他航空公司的機票。
| 前設條件 | 「自在旅遊」能提供什麼保障？ | |
|---|---|---|
| 航空公司 提供退款？ |
航空公司 提供更改機票？ |
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| 原本旅程中不可退款及未使用的 海外酒店費用 海外交通費用（如日本JR費用） |
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• 航空公司為投保人更改機票至兩星期後出發
• 改機票不涉及額外收費 |
原本旅程中不可退款及未使用的
海外酒店費用 或 因更改旅程而產生的額外的 |
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• 航空公司為投保人更改機票至兩星期後出發
• 改機票涉及額外收費，例如補機票差價及手續費等 |
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情況四：陳小姐因香港天氣惡劣導致航班取消，航空公司只能安排兩星期後的航班給受影響的乘客。陳小姐決定如期出發，更改旅遊目的地至大阪，並自行額外購買其他航空公司的機票。
| 前設條件 | 「自在旅遊」能提供什麼保障？ | |
|---|---|---|
| 航空公司 提供退款？ |
航空公司 提供更改機票？ |
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| 原本旅程中不可退款及未使用的 海外酒店費用 海外交通費用（如日本JR費用） |
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• 航空公司為投保人更改機票至兩星期後出發
• 改機票不涉及額外收費 |
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• 航空公司為投保人更改機票至兩星期後出發
• 改機票涉及額外收費，例如補機票差價及手續費等 |
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情況五：陳小姐因香港天氣惡劣導致航班取消，航空公司未有安排替代航班，陳小姐因此決定取消整個旅程。
由於旅遊保險的旅程取消保障一般只涵蓋因目的地（例如日本）發生自然災害而導致的旅程取消，並不包括出發地（香港）因天災（如八號風球）而取消旅程。因此，若陳小姐決定取消旅程，旅遊保險並不會提供保障。因此，建議陳小姐延遲出發，以獲得旅程阻礙保障。
溫馨提示：航班取消並不等同於旅程取消。若您的航班因惡劣天氣被取消而選擇延遲出發，您亦可按以上例子就「旅程阻礙及延誤保障」獲得保障。
最後，若陳小姐接受航空公司安排的替代航班，延遲超過24小時出發，陳小姐可從「旅程延誤津貼及因旅程延誤引致的酒店費用」或「旅程阻礙」其中一項獲得賠償。
舉例來說，若陳小姐選擇前者，保險公司將賠償以下費用：
| 保障項目 | 賠償金額 (港元) |
|---|---|
| 旅程延誤津貼 | 1,600 |
| 未能退回且已支付的未使用海外酒店費用 | 2,000 |
| 陳小姐可獲賠償 | 3,600 |
若您投保蘇黎世的「自在旅遊」保險計劃*，假設出發當天香港發出八號風球，而您未收到航班取消通知，仍需前往機場，我們會為您提供最高150萬港元人身意外保障，保障由您從住所出發直至預定離港時間前三小時，讓您安心啟程。
旅程中：目的地遇上天災導致航班延誤，旅遊保險能提供什麼保障？
旅程延誤津貼
大部分保險公司均承保因天災（如打風、暴雪、黑雨、海嘯等）引致的航班延誤。不過，投保人需留意，航班延誤一般設有最低時數門檻，一般為五小時或以上，少於五小時的延誤通常不在保障範圍內。因此，投保前必須細閱保單條款，清楚了解賠償條件。
此外，投保人務必向航空公司索取書面延誤證明。日前，有市民因黑雨導致航班延誤，其後因機組人員工作超時而被告知航班再度延誤，若延誤證明文件上標明是因「營運因素」而非「惡劣天氣」，則有可能連旅程延誤津貼都無法申請索償！
針對這類情況，蘇黎世保險的「自在旅遊」保險計劃*除了提供高達1,600港元的旅程延誤津貼，更提供市場罕有不設特別事項限制保障^。無論是航空管制、營運原因，還是惡劣天氣，只要遇上航班延誤及達到指定時數，投保人均可獲得相應賠償，為您的旅程增添更全面的保障。
以下整理了常見航班延誤原因及熱門保險公司的受保情況+，供各位讀者參考。
| 航班延誤原因 |
「自在旅遊」 優選計劃 |
●A 公司 |
●B 公司 |
●F 公司 |
| 空中交通管制 | 受保 |
不受保 |
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| 航空公司登記服務系統故障 | 受保 |
不受保 |
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| 航空公司營運因素 （如機組人員工作超時） |
受保 |
不受保 |
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| 機場資源調整 （Airport Resource Adjustment） |
受保 |
不受保 |
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| 目的地惡劣天氣 | 受保 |
受保 |
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旅程延誤引致未使用已預繳但無法退回的費用
如因天災導致航班延誤5小時或以上（不同保險公司門檻或有差異），您除了可獲旅程延誤津貼外，亦可申請索償因延誤而未能使用、但已支付的住宿費用。例如，若因香港八號風球導致航班延誤至翌日出發，您可就海外目的地未能入住的酒店費用向保險公司申請索償。
旅程中：旅程阻礙
一般而言，若旅遊目的地發生天災，導致必須提早終止及縮短受保旅程並返回香港，受保人可獲賠償因旅程受阻而未使用且無法追討的交通及住宿費用。
若您投保蘇黎世的「自在旅遊」保險計劃*，我們會提供高達50,000港元的旅程阻礙保障。假如您於日本東京旅遊期間遇上地震，因擔心安全而選擇提前改機回港，我們會賠償您因提早結束行程而需額外支付的合理及必須交通費用，例如改機票手續費及機票差價等費用，或餘下原定旅程中未使用且無法追討的交通及住宿費用，為您的旅程提供全面保障。
溫馨提示：如果您因為香港預計會有天災或惡劣天氣，選擇提前結束旅程回港，旅遊保險通常不會賠償您在海外未使用且不能退款的費用，亦不會支付因提前回港而產生的額外費用。建議您投保前仔細閱讀保單條款，清楚了解保障範圍。
旅程中：更改行程
大多數旅遊保險會保障因天災需更改行程所引致的損失。一般而言，受保人可就以下兩項其中一項申請索償，以減輕額外經濟負擔：
- 已預訂、無法使用及無法追討的交通及住宿費用；或
- 因更改行程而額外支付合理的交通及住宿費用
以蘇黎世的「自在旅遊」優選計劃*為例，我們更提供高達50,000港元的旅程阻礙保障，賠償您因更改行程而需額外支付的合理及必須交通及住宿費用。舉例來說，若您於日本東京遇上惡劣天氣導致回程航班取消，航空公司重新安排航班至一星期後才由東京回港，若航空公司可安排的最快航班是由大阪回港，您便可就因此產生的額外住宿費、交通費（如日本JR）及額外機票費用向保險公司申請索償。
用飛行里數兌換機票遇上目的地天災，旅遊保險可否提供保障？
不少旅客會使用飛行里數兌換機票，例如亞洲萬里通（Asia Miles）或Avios等。不過，若遇上天災導致行程有所更改，市面上大部分旅遊保險通常不會賠償機票的現金價值或飛行里數。那麼，這是否代表里數換取的機票遇上天災時沒有任何保障？
以蘇黎世的「自在旅遊」優選計劃*為例，假設受保人使用亞洲萬里通（Asia Miles）兌換東京來回機票，若不幸於東京旅程中遇上天災，並選擇自行提早結束旅程回港，我們會賠償投保人因更改航班而產生的手續費，幫助減輕因天災提早結束旅程所帶來的額外開支。
旅遊保險會提供保障因天災而造成的醫療費用嗎？
一般而言，旅遊保險均會為受保人提供醫療及意外保障。以蘇黎世的「自在旅遊」優選計劃*為例，若您於日本旅遊期間不幸遇上八級大地震，我們會提供高達150萬港元的醫療及意外保障，涵蓋以下範圍：
- 於海外前往醫院求診的合理交通費用
- 海外門診及急症相關費用：包括醫生診金、X光檢查、電腦斷層掃描（CT Scan）或其他影像檢查費用、必要藥物及急症室治療費用等
- 海外住院及手術相關費用：包括每日病房費用、手術費用、專科醫生費用、主診醫生巡房費及麻醉和手術室相關開支等
- 高達10,000港元的海外住院現金保障：為受保人提供高達每日500港元的現金津貼
- 緊急支援服務：如當地醫療服務不足，需緊急轉送至其他地方接受治療，我們會承擔相關費用，包括安排合適的交通工具接載您到最適當的醫院或醫療中心。若受傷後醫生診斷不適宜繼續旅程，並需住院連續三天或以上，我們亦會提供近親探望保障，支付一張來回經濟客位機票及相關酒店住宿費用，讓親人陪伴您渡過難關
- 回港後續跟進治療：如需返港後繼續接受治療，蘇黎世保險會提供回港後三個月內的覆診費用保障，包括中醫、脊醫及跌打等治療費用
Claim旅遊保險貼士及注意事項
1. 索償時限
一般而言，旅遊保險的索償期限為21至30天，受保人應於旅程結束並返回香港後，儘快準備所需文件，並於指定期限內提交索償申請。
2. 準備索償文件
以下整理了遇上天災時，不同情況下申請索償所需的文件清單，方便讀者更輕鬆作準備。由於各保險公司的索償程序及所需文件有所不同，除了參考以下清單外，建議讀者亦應向相關保險公司查詢，確保了解最新的申請流程及所需資料。
取消行程
- 原定航班的機票及收據
- 航空公司或機場發出的航班取消及退款確認報告
- 新航班資料（如適用）
- 不可退還的款項的書面證明，如酒店費用、活動門票、交通費用（如火車票）等
旅程延誤
- 原定登機證
- 航空公司發出的航班延誤書面證明及原因
- 不可退還的款項的書面證明，如酒店費用、活動門票、交通費用（如火車票）等
- 額外海外住宿費用收據（如適用）
旅程更改行程或提早結束
- 原定登機證
- 能證明取消／縮短旅程之原因的有關文件，如當地政府發出的即時地震報告
- 不可退還的款項的書面證明，如酒店費用、活動門票、交通等
- 因旅程縮短或更改行程而衍生的額外開支證明（如臨時訂酒店、交通費用等）
醫療費用
- 註明醫療費用、診斷結果之醫療單據正本／核實副本
- 醫療報或轉介信
- 入院紙及出院紙副本
3. 附加費用將不獲賠償
一般而言，旅遊保險的賠償範圍通常不包括稅項及燃油附加費等額外支出，投保人應留意相關條款。
常見問題
一般來說，保險公司界定「已知風險」主要是根據天文台發出惡劣天氣警告的時間，而非單純以熱帶氣旋命名的時間作為判斷依據。不過，不同保險公司對界定時間點的做法可能有所不同，如有疑問，建議投保前向保險公司查詢清楚，以確保保障範圍明確。
一般而言，保險公司只會賠償不可退還的費用。若您已獲航空公司安排退款，保險公司通常不會就該部分費用作出額外賠償。
如果您在懸掛一號風球後才投保旅遊保險，保險公司一般不會就該颱風引致的損失作出賠償。不過，其他保障如醫療及意外保障、個人財物保障等，若損失並非由颱風引起，投保人仍可享有相關保障。我們仍建議投保人盡早投保，以降低其他潛在的旅途風險。
由於香港天文台並未正式發出惡劣天氣警示，一般而言，保險公司不會就改機票所產生的差價作出賠償。如有疑問，建議先向保險公司查詢。
若因天災引致航班取消或延誤，導致錯過轉機，而航空公司又不會安排改期或退款，保險公司一般會賠償因此產生的合理額外交通及住宿費用。
若您更改出發日期，建議盡快通知保險公司，確認是否可更改出發日期而無需重新投保。不過，更改後，保險公司可能會視該颱風為「已知風險」，影響保障範圍。故此，建議您盡早與保險公司聯絡，了解相關安排及條款。
若因香港惡劣天氣而自行決定提早結束旅程返港，而您的原定航班或行程並未受影響，旅遊保險一般不會賠償您在海外未使用且不可退款的費用，亦不會承擔因此而產生的額外交通及住宿費用。
一般而言，旅遊保險不會賠償因違法行為引致的損失，但由於各地旅館業法規主要針對營運者，入住者通常並不涉及違法行為，因此投保人一般不會因入住非法經營的民宿而喪失保障。不過，不同保險公司的保單條款有所差異，建議投保前向保險公司查詢清楚保障範圍。
若您投保蘇黎世「自在旅遊」全年旅遊保險，我們會以您投保當天或購買機票當日（以較晚者為準）來界定「已知風險」。例如，您1月1日投保，但1月3日才購買機票，則以1月3日作為判斷風險的時間點。若當日日本並未發出相關惡劣天氣警告，則該風險不屬於「已知風險」。
*以上內容只供參考之用，並不構成保險合約的一部分。有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內，如有任何差異，均以保單內之條款細則為準。蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權。
^只適用於單次和全年旅遊計劃中的優選計劃。
+截至2026年2月6日，與香港熱門保險公司之旅遊保險產品比較。
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