自願醫保計劃常見問題：有何好處？稅務扣除？為何需要自願醫保？如何轉移至蘇黎世自願醫保系列？
意外及健康文章2025年6月27日
為了協助您輕鬆了解自願醫保計劃（「VHIS」）及蘇黎世自願醫保系列，本頁會為您簡單清晰地概述自願醫保如何運作，以及我們的計劃如何配合您的醫療保障需要。
不論您正在考慮投保自願醫保計劃、比較不同選項，或計劃把現有保障轉移至我們的自願醫保系列旗下的計劃，我們都希望令整個過程更簡單明確，並在每一步為您提供貼心支援。
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自願醫保及蘇黎世自願醫保系列概覽
自願醫保計劃（簡稱自願醫保或 VHIS）（蘇黎世自願醫保系列）由醫務衞生局（「醫衞局」）推出，目的是為保險公司提供的住院保險計劃訂立清晰標準，讓您根據個人需要選擇最合適的保障方案。自願醫保亦致力提升住院保障水平，為您帶來更多私營醫療服務選擇，從而在長遠上有助紓緩公立醫院的壓力。
目的是為保險公司提供的住院保險計劃訂立清晰標準，讓您可按個人需要選擇合適的保障方案。 自願醫保的設計重點包括：
- 提升住院保險產品的保障水平
- 為您帶來更多私營醫療服務選擇
- 從長遠而言，有助紓緩公立醫院的壓力
自願醫保認可計劃主要分為兩類：
- 標準計劃：提供標準化的住院保障
- 靈活計劃：在標準計劃基礎上提供額外保障及更高彈性，例如較高賠償額及更廣泛的保障範圍，讓您可因應個人需要調整保障
如需更多有關自願醫保的資訊，您可瀏覽醫務衛生局自願醫保計劃官方網站，或電郵至自願醫保計劃辦事處：vhis_enquiry@healthbureau.gov.hk查詢。
若您希望了解自願醫保保費的稅務扣減安排，請參閱稅務局網頁；有關保險公司監管的資訊，則可於保險業監管局網頁查閱。
蘇黎世自願醫保系列好處
為甚麼我需要蘇黎世自願醫保系列？
醫療費用持續上升，及早為您和家人安排可靠的醫療保障，有助您更安心地面對未來。由醫衞局認可的自願醫保認可計劃為您帶來多項好處，而我們的自願醫保系列旗下的計劃，讓您的預算更清晰、保障更到位：
稅務扣減
如您是香港納稅人，而您或您的配偶為保單持有人，便可就自願醫保認可計劃所繳付的保費，為每位受保人於每個課稅年度申請最高8,000港元的稅務扣減（須符合稅務局規定）1。
保費透明
您可隨時查閱保費表，按個人需要及預算選擇合適保障：
80歲前可投保，並保證續保2至100歲
您可於80歲前投保，並享有保證續保至100歲（不受健康狀況改變影響）。此外，自願醫保標準計劃不設「終身保障限額」，有助您在整個人生階段維持醫療保障。
保障投保時未知的已有病症（Unknown pre existing）3
自願醫保就投保時未知的已有病症設有等候期及分階段賠償安排：
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保單年度 |
賠償比率 |
|
第一個保單年度 |
0% |
| 第二個保單年度 | 25% |
| 第三個保單年度 | 50% |
| 第四個保單年度起 | 100% |
21日冷靜期
您可享有21日冷靜期，期間如取消保單，可獲退回已繳保費。
其他特色保障
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保障項目 |
說明 |
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日間手術 |
包括在日間診療中心進行的內窺鏡檢查 |
| 訂明診斷成像檢測 | 包括電腦斷層掃描、磁力共振掃描及正電子放射斷層掃描（設30%共同保險） |
| 訂明非手術癌症治療 | 包括放射治療、化療、標靶治療、免疫治療及荷爾蒙治療 |
| 本地醫院精神科住院治療 | 每個保單年度最高保障額為30,000港元 |
如果我已購買醫療保險或已受公司團體醫療保障，為甚麼還要考慮蘇黎世自願醫保系列？
即使您已有個人醫療保險或公司團體醫療保障，我們的自願醫保系列仍可協助您加強保障，並提供更靈活的選擇。它可以：
- 補足現有保障，協助應對較高的醫療開支
- 在轉工或僱員福利變動時，維持保障的延續性
- 提供彈性方案：透過靈活計劃及自付額選項，您可按需要及預算調整保障，選擇最適合您的健康保障方案
索償
我應該如何提交索償申請？需要多長時間處理索償？
提交索償申請非常簡單：
- 準備所需文件
請收集所有所需文件，例如醫療收據及診斷摘要。視乎您的個案，可能需要提交其他證明文件。 如需完整文件清單，請參閱我們的醫療索償文件清單。 - 提交您的索償
請於醫療費用支出後30日內，透過我們的e索償服務遞交索償申請。
遞交後，我們會如何為您跟進？
在收到所有所需文件後，我們會盡快處理您的索償。大部分申請通常會在數週內完成，實際時間則視乎個案的類型及複雜程度而定。
我可以在治療前預估可獲批的索償金額嗎？
可以。如您希望在接受治療或住院前，預先了解預計可獲批的索償金額，您可使用我們的住院前索償評估服務。
只需與您的登記主診醫生一同填妥評估表格（入院前索償預先評估表），並於預約治療或住院前最少3個工作天，電郵至vhis_claims@hk.zurich.com。我們會在收到完整表格後5個工作天內，以電郵通知您評估結果。
保障內容
我可以同時擁有多份蘇黎世自願醫保系列保單嗎？
可以。每位受保人可同時於我們投保一份蘇黎世自願醫保標準計劃及一份蘇黎世自願醫保靈活計劃，讓您按需要配搭合適的保障。
不過，無論您持有多少份自願醫保保單，每名受保人於每個課稅年度可申請的自願醫保保費稅務扣減總上限仍為8,000港元1
蘇黎世自願醫保系列的保障是否涵蓋未知的已有病症或先天性病症？
是的，我們的自願醫保系列涵蓋投保時未知的已有病症。此外，如受保人於8歲或以上才確診或首次出現病徵的先天性病症，亦可獲保障。 如想了解投保時未知的已有病症的賠償安排，請參考本頁較前部分的賠償比率表格。
名詞解釋
那些人士符合申請自願醫保計劃資格？
如果您是香港居民，且年齡介乎15天至80歲，便符合申請自願醫保認可計劃的資格。一經承保，我們的自願醫保保單可保證續保至100歲，即使日後健康狀況有所改變，續保亦不受影響2。
保單管理
我可以與其他人共同持有同一份蘇黎世自願醫保保單嗎？
不可以。每份我們的自願醫保保單只設一位保單持有人，不能與他人共同持有或分割保單持有權，以保持保單權益清晰簡單。
保費及稅務扣減
投保蘇黎世自願醫保系列計劃可申請稅務扣減嗎？如何計算稅務扣減金額？
可以。只要您或您的配偶是我們的自願醫保系列下自願醫保認可計劃的保單持有人，便可就該認可計劃所繳付的保費，為每名受保人於每個課稅年度申請最高8,000港元的稅務扣減4。
如欲估算可申請的稅務扣減金額，請瀏覽自願醫保計劃辦事處網站及稅務局網頁。
續保
如果我移居到其他國家，應該怎樣做？
如您移居至其他國家，請於續保時通知我們。居住地改變可能需要我們重新審核及重新核保您的自願醫保保單。
如需了解保障可能受到的影響，請參閱我們的自願醫保系列保單及保障資料。
備註
1有關您的稅務安排詳情，請參閱《稅務條例》（第112章）、稅務局網頁（〈就自願醫保計劃保單所付合資格保費可扣稅額的常見問題〉），並諮詢您的稅務顧問。
2續保須受保單內續保條款及細則約束，並須於每個保單周年日繳付當時釐定之保費。蘇黎世保險保留於續保時更改保費、保障及條款之權利。
3您的保單會由生效日期起開始保障。不過，在保單生效初期，部份保障內容會有限制。
4認可產品之受保人應為納稅人本人或任何指定親屬，包括納稅人配偶及子女、納稅人或其配偶的祖父母、外祖父母、父母和兄弟姊妹，而受保人人數及合資格保單數目則不設上限。
• 子女包括：
未年滿18歲；或
年滿18歲但未滿25歲並接受全日制教育；或
年滿18歲，但因身體上或精神上無行為能力而不能工作的子女。
• 父母或祖父母包括：
未年滿55歲但有資格根據政府傷殘津貼計劃申索津貼；或
年滿55歲的父母、祖父母或外祖父母。
• 兄弟姊妹包括：
未年滿18歲；或
年滿18歲但未滿25歲並接受全日制教育；或
年滿18歲，但因身體上或精神上無行為能力而不能工作的兄弟姊妹。
• 合資格保費（不包括保費徵費）可獲得之稅務扣減，將根據扣除保費折扣（如有）後之已繳保費計算。就自願醫保保單繳付的合資格保費（不包括保費徵費）能否獲得稅務扣減，須受限於《稅務條例》以及保單持有人（作為納稅人）及受保人（作為指明親屬）之情況。請瀏覽稅務局的網頁或直接向稅務局查詢。蘇黎世保險並不提供稅務及／或法律意見。如有需要，您應諮詢獨立的稅務及／或法律顧問。
轉移至蘇黎世自願醫保系列
如您是我們的指定醫療計劃的現有保單持有人，您將於保單續保時獲邀請轉移至我們的自願醫保系列。如您選擇我們推薦的我們的自願醫保計劃，則可在毋須重新核保的情況下完成轉移。
新計劃一般可提供更高靈活性，但請先細閱以下條款及細則及常見問題。
轉移申請
我在轉移至蘇黎世自願醫保計劃時需要重新核保嗎？
如您選擇轉移至我們推薦的自願醫保計劃，便無須重新核保，您可在無需重新評估健康狀況的情況下順利轉換至新計劃。
我可以選擇非推薦的蘇黎世自願醫保計劃嗎？
可以。如您選擇與我們推薦方案不同的自願醫保計劃，便需要重新進行核保，並可能需要您提供額外資料。我們的團隊會主動聯絡您，全程協助，讓您順利完成轉換。
索償
如果我由之前的醫療保險計劃轉換至蘇黎世自願醫保計劃，已提交的索償會怎樣處理？
如您的醫療或治療支出在新的自願醫保保單生效前產生，我們會按照您原有的醫療保險計劃處理相關索償。
凡於新的自願醫保保單生效日或之後產生的醫療或治療支出，則會根據您的自願醫保計劃的保障內容處理。這樣可確保您的保障銜接順暢，讓您在轉換至新計劃的同時，繼續安心受保。
保障內容
如果現有的醫療計劃涵蓋多位成員，我可以只轉移部分成員至蘇黎世自願醫保計劃嗎？
每份我們的自願醫保保單只涵蓋一名受保人，不能與他人共同持有或分割。如您的現有醫療計劃涵蓋多位成員，轉移時每名受保人均需個別申請並轉移至其各自的自願醫保保單，不能只選擇部分成員轉移而保留其他成員於原有計劃內。
我可以如何知道哪個計劃是為我推薦的？
請瀏覽我們的自願醫保轉移專頁，並在「保障比較」章節內查閱您的現有計劃及我們為您推薦的方案。
如果我轉移至蘇黎世自願醫保系列內所推薦的計劃，現有醫療計劃保單的不保事項、自付額或等候期會否改變？
為維持保障的延續性，當您轉移至我們推薦的我們的自願醫保計劃時：
- 不保事項及附加保費
現有醫療計劃的不保事項及附加保費會沿用至新的自願醫保保單。 - 等候期及既有病症
現有保單列明的等候期及既有病症將獲豁免，但精神疾病、生理退化及先天性病症除外。這些情況將按自願醫保保單的標準條款及細則處理。 - 自付額
自付額將按新自願醫保保單的條款及細則執行。
如果我轉移至蘇黎世自願醫保計劃，現有的醫療狀況會否繼續受保？
會。如某項醫療狀況已受您現有醫療保險保單保障，在您轉移至我們推薦的自願醫保計劃後，該狀況一般會在新保單下繼續受保，並須受自願醫保保單之條款及細則約束。這有助確保您的保障在轉換期間保持連續，不會中斷。
請緊記，所有已知的既有病症必須如實申報，有關病症或會根據自願醫保保單的標準條款而被列為不保事項。
我們的自願醫保計劃同時亦保障投保時未知的已有病症（即在投保前已存在但您在申請時並不知情的健康狀況），以及先天性病症，前提是相關病症於受保人年滿8歲或以上才被確診或首次出現病徵。
如需進一步了解上述病症的保障及賠償安排，請按此。
轉移申請期間，現有保障會否維持不受影響？
會。在您的新自願醫保保單生效前，您會一直受現有醫療計劃保障，確保您的保障不會出現空檔。
如果您最終選擇取消轉移申請，並於現有保單到期前續保，現有計劃的保障亦會持續，讓您可以安心受保。
為確保保障不中斷，請於限期前提交轉移申請並準時繳交保費：
- 如您選擇轉移至我們推薦的自願醫保計劃，建議最遲於現有保單到期前三星期提交轉移申請。
- 如您選擇須重新核保的自願醫保計劃（即非我們的推薦方案），建議最遲於現有保單到期前一個月提交轉移申請。
保費及續保
如果我轉移至推薦的蘇黎世自願醫保計劃，保費會是多少？
您可前往我們的自願醫保轉移專頁，在「保障比較」部分查閱我們為您推薦的自願醫保計劃保費。
我的蘇黎世自願醫保保費是如何計算的？投保年齡是如何界定？
您的自願醫保保費是根據我們完成您的投保申請或續保手續時，您上一個生日的年齡來計算。
如果我轉移至蘇黎世自願醫保系列，現有的「無索償」續保獎賞還可以繼續享有嗎？
不可以。我們的自願醫保系列並不設「無索償」續保獎賞，因此在轉移後，您現有醫療保險保單所享有的相關優惠將不再適用於新的蘇黎世自願醫保保單。
自願醫保的優勢在於其標準化保障、收費透明及保證續保，有助為您提供更長遠的醫療保障。
如需更多資訊，歡迎瀏覽我們的自願醫保轉移專頁，您可於「保障比較」部分查閱保費表。
我們樂意為您提供協助
如您對保障或轉移安排有任何疑問，或需要協助了解相關內容，您可填寫以下電子表格與我們聯絡，或電郵至enquiry@hk.zurich.com。您亦可向您的保險中介人查詢。
免責聲明
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